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开鑫贷----闯入P2P网贷的国家队Ž‡

2017-01-17 23:45:37 | 3470次 | œ

  开鑫贷成立于2012年12月,由国开金融有限责任公司(国家开发银行全资子公司)和江苏金农股份有限公司共同出资设立,致力于引导并运用社会资金推进国家经济结构战略性调整及中国经济社会的发展;金农公司通过专业化的金融人才和技术研究力量,为小贷公司提供技术支撑和业务创新等服务。为富余资金借出人和具有融资需求的借入人提供信息登记、信用评级、资金撮合、资金结算等服务。


  国开金融开鑫贷以“开发性金融引领民间借贷规范化”为宗旨,紧紧围绕“以开发性金融引领民间融资规范化”主题,引进国开行先进的管理理念、雄厚的资金实力、卓越的品牌价值和信用评级技术,采用线上与线下相结合的模式,以“政府支持、开行孵化、市场运行、平台增信、IT支撑、社会共建”为原则,创新引入股东实力雄厚、经营管理规范的小额贷款公司进行风险调查和提供担保,有效增加借入人的信用级别,保障了借出人的资金安全。

 


  开鑫贷七个特色


  1、公信力较强。通过国开行品牌和技术的注入,以及江苏省政府金融办对开鑫贷公司的前置审批,开鑫贷平台具备相比其他平台较强的公信力。


  2、服务小微企业。开鑫贷平台规定最高借款额为300万,积极鼓励并引导民间富余资金流向“三农”和小微企业,发挥支农支小作用。目前,平台平均借款额度为145万,最小额度2万。


  3、严控利率,杜绝高利贷。开鑫贷平台规定借款挂牌利率不得超过11%,确保借款个人或中小微企业的综合融资成本不高于15%,远低于全国P2P平台的平均借贷利率。

  4、坚持准公益性。开鑫贷平台一方面只收取少量管理费以维持平台运营,另一方面限定出借人利率收益空间为8%~11%。近期,开鑫贷平台推出“惠农贷”产品,借款主体限定在资金周转困难的农户,且农户承担的综合成本在8%以内,平台不收取任何费用。


  5、严控信用风险。目前江苏全省500家小贷公司中,仅有不到50家A级以上小贷公司开展了开鑫贷业务。


  6、严控操作风险。开鑫贷平台与银行合作研发在线资金结算和电子合同合法性签约模式,技术上确保无操作盲点,有效防范平台自身道德风险。


  7、远离非法集资红线。开鑫贷平台仅承担中介作用,不涉及任何募资、承诺还本付息等担保行为。平台上借入人和借出人直接签约,并限定单笔借款借出人数不超过20人。
  
  开鑫贷风控模式


  开鑫贷自成立以来,一直致力于打造一个规范安全的社会金融服务平台,切实保障投资人的利益,减少投资风险。为此,开鑫贷不断完善平台的风险防控体系,并建立了一个多层次风控模型。


  1.   严格的担保机构准入标准
  2013年4月,江苏省金融办出台了《江苏省小额贷款公司开鑫贷业务管理办法(暂行)》(以下简称《管理办法》),《管理办法》中规定,开鑫贷公司须在江苏省金融办监管评级的基础上,选取A级以上(含A级),实力雄厚、经营规范、风险控制严格的小贷公司作为开鑫贷业务的担保机构,进行风险调查和提供担保。


  2.   担保机构担保总额控制
  开鑫贷公司根据准入小贷公司的日常经营状况,对其风险进行动态评估,确定综合授信担保额度,从而对该小贷公司的开鑫贷业务担保总额进行控制,降低业务风险。


  3.   优质的借款项目,担保机构全额本息担保
  准入开鑫贷业务的小贷公司,在确保借入人具有还款能力的情况下,将其优质借款项目发布到开鑫贷平台,并提供全额的本息担保;并按照流动性要求,保证充足的备付金,如借入人不能按时偿还借款本息,承保小贷公司将会及时代偿100%的本息。


  4.   担保机构主发起人承担连带担保责任
  在小贷公司准入开鑫贷业务后,小贷公司的主发起人向江苏省金融办和开鑫贷公司出具《小贷公司主发起人承诺函》,督促小贷公司严格遵守《管理办法》规范开展业务,加强风险控制,并同意向小贷公司在开鑫贷平台上签订的《借款-担保合同》债权人提供连带责任担保,当小贷公司不能及时代偿时,由小贷公司主发起人来100%代偿投资人本息。


  5.   健全的风险准备金制度
  按照《管理办法》的要求,开鑫贷公司建立了开鑫贷业务风险准备金制度。所有参与开鑫贷业务的担保机构根据授信承保额缴纳了一定比例的风险准备金,用来构建风险资金池;在担保机构不能及时履行代偿责任时,开鑫贷公司将动用该资金偿还投资人本息,并同时启动追偿机制。


  开鑫贷特色产品
  惠农贷是以开鑫贷社会融资服务平台为基础,,专为农户融资生产或再生产研发的公益性投融资居间服务平台。作为公益惠农项目,免收平台服务费,确保资金为农户所用、为农业生产所用;同时利用先进的互联网金融技术制定多道风险防控措施,坚持小额分散,采取小额贷款公司等机构调查并担保的手段,切实保障借出人资金安全,目前惠农贷年化利率不超过8%。

标签: 开鑫贷 民间借贷 š

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