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信用保证保险Ž‡

2017-02-27 15:19:58 | 203次 | 网络œ

信用保证保险定义

信用保证保险是以信用风险为保险标的保险,它实际上是由保险公司为处在信用关系中的被当事人提供信用担保的一类保险业务。

针对互联网金融领域的保证保险业务,银监会在2016年专门发布过《关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知》,特别定义互联网平台保证保险业务是指保险公司以互联网信贷平台为中介,为平台上的借款人(即投保人)和出借人(即被保险人)双方提供保证保险服务的业务。

有些保险公司还会把信用保证保险分为信用保险和保证保险两类。通常由权利人(出借人)投保的叫信用保险;由义务人(借款人)投保的叫保证保险。无论是信用保险还是保证保险,保险人所保障的都是义务人的信用,最终获得补偿的都是权利人。

网络借贷信用保证保险的特点编辑本段回目录

信用保证保险不是一份简单的保障,它其实是一揽子金融服务。保险公司要为投保企业甄别买家,咨询内控风险,帮企业实现“赊账”,提高企业的现金流量,相当于全程介入企业的生产经营。

对于和P2P网络借贷合作的信用保证保险,保险公司有其自身的门槛和要求,会对平台资质进行考察和要求。如果平台风险较大或提供的数据不够完善,保险公司也不会与其开展合作。尤其是涉及履约保证的信用保证保险类产品,保险公司的角色基本要从最初的项目选择开始,而不仅仅是事后赔付。

对小微企业来说,信用保险主要保障其在贸易活动中由于对方失信导致的风险。保证保险可以为小微企业提供资信担保,从而获取银行的信用贷款,当小微企业无力偿还贷款本金和利息时,由保险公司承担向银行偿还责任,解决银行对小微企业不敢贷款的难题。企业投保后,风险降低了,银行理应调整信贷评级,下调贷款利率。

但目前阶段,借贷关系中的保险资金成本很难分配给出借人,大部分会由借款人负担,提高了融资成本。例如,一家小微企业原来去银行贷款的利息是6%。后来地方开展了保证保险试点,保费是3%,贷款的成本提高到了9%。

2015年1月28日,中国保监会联合工信部、商务部、央行、中国银监会发布关于《大力发展信用保证保险服务和支持小微企业的指导意见》,鼓励银保合作,针对小微企业的还贷方式,提供更灵活的贷款保证保险产品;鼓励保险公司针对自主品牌、自主知识产权、战略性新兴产业等小微企业,细化企业在经营借贷、贸易赊销、预付账款、合约履行等方面的风险,创新开发个性化、定制化的信用保证保险产品等。

信用保证保险的历史编辑本段回目录

信用保证保险
信用保证保险
信用保证保险是现代保险中的一类新兴业务,相对于一般财产保险和人寿保险来说历史不长。保证保险约比信用保险出现的早一点。大约在18世纪末19世纪初,在欧洲就出现了忠诚保证保险,它最初是由一些个人、商行或银行办理的。稍后出现了合同担保。1919年,第一次世界大战结束后,鉴于东方和中欧诸国政治局势的变化,英国政府为保护本国与东方和中欧诸国的出口贸易的顺利进行,专门成立了出口信用担保局,逐步创立了一套完整的信用保险制度,以后各国纷纷效仿。1934年,英国、法国、意大利和西班牙的私营和国营信用保险机构成立了“国际信用和投资保险人联合会”,简称“伯尔尼联盟”,旨在便于相互交流出口信用保险承保技术、支付情况和信息,并在追偿方面开展国际合作。

我国的信用保证保险的发展始于20世纪80年代初期。目前针对不同行业、不同风险类别、不同领域的小微企业,国内保险业已能提供13个大类、几千款信用保证保险产品和服务。

标签: p2p网贷 š

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